Как бороться с микрозаймами

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно – оспорить договор займа

Как бороться с микрозаймами

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки.

Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции.

Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа – скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности.

Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении.

Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу.

В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие.

Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются.

Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму.

В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать.

Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа.

Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора.

МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании.

Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы.

Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос.

Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-zaymam-i-ne-platit/

Как бороться с микрозаймами (что делать с микрозаймами) – нет возможности платить, суд, законы

Как бороться с микрозаймами

Вам знакома проблема, когда очередная зарплата нескоро, а деньги на исходе? Слышали ли вы о существовании альтернативы банковскому кредиту? Хотели бы знать, как бороться с микрозаймами правильно, чтобы решать финансовые трудности вовремя и не переживать за последствия? Если хоть на один из вопросов вы дали утвердительный ответ, то последующий материал будет вам полезен.

Что такое микрозайм

Под микрозаймом понимается денежное заимствование на сумму, не превышающую миллион рублей, предоставляемое микрофинансовой организацией (займодавцем) клиенту (заемщику) на условиях, которые заранее прописаны в договоре займа.

Чтобы не попасться на обман, заемщик должен уметь отличать МФО от прочих субъектов, занимающихся выдачей денежных средств населению.

Официальная микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность как юридическое лицо и может быть представлена в форме учреждения, фонда, автономной организации, хозяйственного общества или некоммерческого партнерства.

Внимание! Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения. Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса.

Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям).

Иными словами, круг лиц, для которых открыт банковский вариант кредитования, сильно ограничен. В основном трудности возникают у безработных, работающих неофициально и фрилансеров.

Отдельно хочется отметить недостатки микрозаймов, о которых каждый клиент должен знать заранее:

  • Завышенная процентная ставка при возврате, которая в годовом соотношении может достигать 100%. Только за счет коротких сроков займа (в среднем два-три месяца) и относительно небольшой суммы долга (до миллиона рублей), размер переплаты не слишком ощутим.
  • На практике, несмотря на упрощенный порядок проверки каждого клиента, получить крупные суммы сложно. Заемщику, также как и в банке приходится доказывать свою платежеспособность.
  • Микрозайм – это краткосрочный способ получения денежных средств. По общему правилу, его максимальный срок не превышает год.

К сожалению, нестабильное состояние экономики и прочие объективные факторы ставят заемщика в непростые условия, когда срок погашения микрозайма наступил, а выплачивать нечем. В таких случаях нужно заранее предусмотреть негативный сценарий, чтобы иметь возможность не усугубить свое материальное положение и законным способом отстоять свои интересы.

Как не попасть в кабальные условия?

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

  • в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  • проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  • проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  • изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
  • если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
  • проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  • избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  • изучите свои права и не допускайте их нарушения.

Если по непредвиденным обстоятельствам просрочка выплат по микрозайму все равно наступила, то нужно помнить о следующих правилах:

  • не паникуйте и не пытайтесь скрыться от представителей вашей микрофинансовой организации. Помните, вы такой не один заемщик, поэтому достойный выход из ситуации будет найти несложно;
  • оставьте идею оплатить просроченный платеж новым займом;
  • обсудите вашу ситуацию напрямую с представителем займодавца и предоставьте реальные цифры, по которым вы готовы в дальнейшем выполнять свои обязательства. Здесь клиентам обычно идут на уступки, предлагают отсрочку или прочие приемлемые условия сотрудничества.

Когда все разумные действия с вашей стороны предприняты, но судебного разбирательства не избежать, необходимо изучить правовую основу получения микрозайма и подготовиться к защите своих интересов. Учтите, что если вы докажите заранее невыгодные условия заключенного договора, то всех последующих выплат можно избежать.

Законодательная база

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным нормативным актом, регулирующий правоотношения в данной сфере:

  • определяет правовые основы, на которых осуществляется вся микрофинансовая деятельность в государстве;
  • регулирует порядок функционирования организаций микрофинансового типа;
  • устанавливает параметры, условия и порядок выдачи микрозаймов;
  • закрепляет алгоритм получения статуса и выполнения деятельности микрофинансовыми организациями;
  • регулирует компетенцию Банка России в области микрозаймов;
  • выполняет иные, предусмотренные законом функции.

Среди прочих важных законодательных актов можно выделить:

  • Конституцию РФ.
  • Гражданский кодекс РФ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Прочие документы.

Важно помнить, что отдельные юридические лица (кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы и т.д.), осуществляющие в рамках своих полномочий микрофинансовую деятельность, опираются на положения законодательства РФ, которое относится непосредственно к их прямой сфере деятельности.

Судебный иск

На практике существует три распространенных ситуации, когда приходится подавать иск и отстаивать свои интересы в судебном заседании:

  1. Когда есть просроченная задолженность, однако относительно ее взыскания представители микрофинансовой организации не предприняли никаких действий.
  2. Если на клиента уже подан иск о принудительном взыскании.
  3. Когда суд уже принял решение в пользу микрофинансовой организации и обязал заемщика выплачивать долг на условиях заключенного договора.

Без иллюзий хочется отметить, что подобное разбирательство имеет небольшие шансы на успех. Дело в том, что судьи стараются соблюдать силу договорных отношений, несмотря на их заранее кабальный характер.

Однако, шансы на положительный результат (уменьшение размера процентных выплат) возрастают, если в иске будут отражены следующие условия:

  • договор заключался вследствие тяжелого материального положения;
  • микрозайм имел целевой характер и был потрачен на неотложные нужды (лечение, содержание детей и т.д.);
  • о кабальном характере сделки стало известно только после выплаты первых взносов;
  • оспаривается не сам факт взятия микрозайма, а высокие проценты, начисляемые за его использование.

Важно! О своих претензиях можно заявить не позднее года, после даты подписания договора о микрозайме. Это время считается сроком исковой давности, по истечении которого все судебные рассмотрения будут осуществляться лишь формально и практической пользы не принесут.

Подведем небольшие итоги:

  • Микрозайм – это разновидность денежного заимствования, размер которого не может превышать миллион рублей.
  • Выдавать микрозаймы могут только микрофинансовые организации, которые официально зарегистрировали свою деятельность.
  • Основной недостаток микрозаймов – высокие процентные выплаты, которые при неправильном погашении быстро превращаются в ощутимый долг.
  • Лучшая защита от микрозайма – отказ от подобной услуги. Если другого выхода нет, то перед оформлением сделки важно составит подробный бизнес-план, где в письменной форме рассчитать свои возможности и расписать непонятные детали.
  • В случае просрочки выплат по микрозайму нужно успокоиться и договориться с займодавцем о дальнейших действиях. Если консенсуса достигнуть не удастся, то нужно подавать исковое заявление для защиты своих интересов в суде.
  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — основной документ, регулирующий правоотношения в данной области.
  • Без комплекса уважительных причин выиграть судебное разбирательство, относительно заключенного договора по микрозайму, практически нереально.

Теперь вы знаете, что делать с микрозаёмами и способны их использовать мудро. Нужны деньги – берите, но соблюдайте осторожность, при необходимости консультируйтесь с юристами и не принимайте поспешных решений. Успехов!

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/kak-borotsja-s-mikrozajmami/

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Как бороться с микрозаймами

Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы под ежедневные 1-3% и более.

Но для многих людей это единственная возможность решить финансовый вопрос оперативно. Когда же становится очевидной невозможность вовремя вернуть заем, большинство начинает паниковать и на фоне этого перестает решать вопрос конструктивно.

В результате – долг растет каждый день, а взятые когда-то 5-10 тысяч рублей вполне способны за считанное время превратиться в 50-100 тысяч рублей.

О том, как избавиться от микрозайма законно, нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться.

К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит.

Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части.

Основные варианты избавления от микрозайма

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.

Как это достигается? Возможные варианты:

  1. Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  2. Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  3. Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

  1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-izbavitsya-ot-mikrozajmov

Как бороться с МФО по долгам микрозаймов при взыскании

Как бороться с микрозаймами

В последние годы в России невероятно выросла популярность МФО. Взять кредит в МФО достаточно просто – не нужно подтверждать уровень доходов, собирать объемный пакет документов, но самое главное – микрозайм можно получить  даже с плохой кредитной историей.

Максимальная лояльность подобных организаций к заемщику в сочетании с доступностью последних (сегодня для оформления такой ссуды даже не нужно выходить из дома) – все это стало причиной того, что множество людей оказались должниками.

Взять займ легко, а вот отдать долг бывает непросто, особенно если в худшую сторону изменилась финансовая ситуация.

Что будет, если не возвращать микрозайм?

Подобным вопросом задается немало должников. На первых порах к заемщику поступают звонки от сотрудников МФО с требованием вернуть долг. Опасность последнего кроется в том, что долг ежедневно растет.

Подписывая договор, заемщик может обнаружить, что за каждый день просрочки ему начисляется штраф – пени. Однако его сумма обычно невелика, кроме того, в суде можно добиться отмены штрафных санкций.

же угроза  – это проценты, которые также начисляются за ежедневное пользование займом. После того, как истекает дата погашения задолжности, заемщику продолжают начисляться проценты (а это 1-4% в сутки), а также пени. Достаточно высокие проценты, в среднем 2%, а в год это порядка 732%, приводят к тому, что сумма долга растет с космической скоростью.

Существует ошибочное мнение, что размер долга можно снизить, обратившись в суд. Действительно, можно ходатайствовать о принятии в отношении должника статьи 333 ГК РФ. Однако данной статьей предусмотрено снижение размеров неустойки (пени), которая в ряде случаев незначительна.

О снижении процентов в статье не говорится, поскольку процентная ставка предусмотрена договором, об условиях которого заемщик знал до его подписания. Надеяться на отмену процентов по кредиту бессмысленно, поскольку это ущемляет права кредитора, что является процессуальным нарушением.

Итак, заемщик не может вернуть долг, сумма которого ежедневно увеличивается. Звонки от МФО становятся все настойчивее. В конечном итоге дело передается коллекторам (чаще всего) или в суд.

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Если к моменту даты погашения долга заемщик остался без денег, однако в ближайшем времени выплата ссуды все же возможна, заемщику следует узнать о возможности пролонгирования займа.

Многие организации готовы предоставить отсрочку платежа согласно определенным тарифам: это может быть фиксированная сумма или процент от суммы долга.

Подобная мера окажется самой простой, но при условии, что заемщик точно знает – к следующей дате погашения займа у него будет необходимая сумма.

Если подобной уверенности нет, лучше обратиться в МФО с заявлением о временной невозможности выплачивать займ. К заявлению следует приложить документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения: справки из больницы, подтверждающие временную недееспособность, трудовую книжку с пометой об увольнении и т.д.

Решение об отсрочке принимается исключительно МФО. Организация может пойти навстречу, предоставив отсрочку. Как правило, сумма долга все равно будет расти, но задержка оплаты не попадет в Бюро кредитных историй, да и отношение к такой категории заемщиков иное, если сравнивать его с отношением микрофинансовой компании к должникам.

Следует понимать, что МФО может отказать в пролонгации займа и продолжать применять штрафные санкции. Навстречу обычно идут крупные компании, демонстрируя лояльность к постоянным клиентам или заемщикам с хорошей кредитной историей.

При получении онлайн займа на подобные отношения чаще всего можно не рассчитывать. Однако это не значит, что не нужно и пытаться мирным путем уладить ситуацию.

Напротив, при дальнейших судебных разбирательствах у заемщика окажется весомый «козырь» – копии заявления о пролонгации.

Как бороться с МФО в суде?

Как бороться с микрофинансовыми организациями, если сумма долга выросла до невероятных размеров, а попытки договориться с компанией безрезультатны? Смело писать исковое заявление, в котором просить отменить неустойку. Как уже говорилось, об отмене процентов за пользование займом не может быть речи. Однако передача дела в суд выгодна заемщику – с этого момента останавливается рост процентов.

В редких случаях МФО подает заявление на должника и тот вызывается в суд в качестве ответчика. В такой ситуации рост процентов также прекращается. Снизить размер неустойки поможет подача встречного иска, в котором заемщик просит снизить штрафные санкции за нарушение условий договора о микрофинансировании.

Наконец, многие должники настолько запуганы или беспечны, что не предпринимают никаких шагов к досудебному  урегулированию конфликта с МФО  и даже не появляются на заседании суда. Впрочем, и в таком случае есть возможность уменьшить сумму долга.

Если решение суда еще не вступило в силу, нужно подавать встречный иск, а также писать апелляцию.

В первом – просить об отмене штрафных санкций, во второй – о том, что не успели подать встречный иск, поскольку договор о микрофинансировании противоречит закону, а значит, и решение суда ущемляет ваши гражданские права.

Если же решение суда уже вступило в силу, то следует подавать только встречный иск. Все остальные жалобы и письма будут бессмысленными.

Самое главное здесь – не пропустить сроков исковой давности. Исковой давностью называется период, в течение которого лицо, права которого нарушены, может рассчитывать на их  защиту в суде.

Если обращаться за пределами срока исковой давности, в 90% на удовлетворение иска можно и не рассчитывать. Об истечении срока исковой давности заявляет ответчик (то есть, МФО).

Однако в компаниях работают опытные юристы, которые редко упускают возможность ответить на встречный иск должника заявлением об истечении срока исковой давности.

Однако истец (то есть заемщик) может доказать кабальные условия сделки: решение о получении ссуды принято вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, чем намеренно воспользовался ответчик (МФО).

Иначе говоря, условия сделки невыгодны, а сама она попадает под определение недействительной (согласно пункту 3 статьи 179 ГК РФ). Срок давности для таких сделок согласно пункту 2 статьи 181 ГК РФ 1 год.

Иначе говоря, если с момента заключения договора прошло менее года, а решение суда вступило в силу, есть смысл подавать встречное исковое заявление, в котором указывать на кабальность сделки.

Как признать договор о микрофинансировании недействительным?

Как уже говорилось, для удовлетворения встречного искового заявления суд должен убедиться в недействительности сделки. Помимо отмены штрафных санкций, в таком случае можно попытаться изменить начисления за пользование займом (проценты) в меньшую сторону.

Итак, несколько методов борьбы с неоправданно высокими процентами:

  • Условия сделки являются кабальными. Подписать договор заемщик вынужден был в крайне тяжелых для себя обстоятельствах, о чем знал кредитор и не упустил случая воспользоваться ситуацией для получения личной выгоды;
  • Срочная необходимость в данных деньгах, которые потребовались для удовлетворения жизненно необходимых нужд – лечение, содержание детей и т.д. Следует понимать, что покупка нового телевизора к подобным нуждам не относится;
  • После оплаты части долга заемщик понял, что его деньги уходят на погашение процентов (а именно так и происходит – в первую очередь перекрывается сумма процентов), а тело займа остается неизменным. Иначе говоря, проценты являются незаконными, неоправданно высокими, что противоречит законодательству. Здесь следует упомянуть о несоответствии размеров процентной ставки темпам инфляции, превышении ее размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • Важно просить суд признать недействительным не весь договор, а только ту его часть, где идет речь о процентной ставке. Иначе говоря, заемщик не должен отказываться от погашения тела кредита. В иске следует делать упор, что деньги заемщику нужны были срочно, но не под столь высокий процент.
  • Естественно, каждый факт, упоминающийся в исковом заявлении, должен быть документально подтвержден справками, чеками и т.д.

Как вести себя с коллекторами?

Коллекторы – еще одна головная боль заемщика, пропустившего срок платежа в МФО. Как правило, подобные организации чаще не обращаются в суд, а перепродают долг коллекторам. Последние для «выбивания» долга не гнушаются ничем: бесконечные звонки с угрозами заемщику и его родным, порча имущества, общественное осмеяние, унижение личности заемщика и т.д.

Следует понимать, что коллекторы имеют право только звонить, сообщая о долге и в вежливой форме требовать его возвращения.

Если в адрес заемщика поступают оскорбления и угрозы, следует установить на телефон программу, позволяющую записывать телефонные разговоры. С такой записью следует обращаться в полицию.

Если звонки поступают на работу или знакомым, то есть третьим лицам, можно также добиться наказания для коллекторов – они не имеют права разглашать информацию о задолжности.

Если от коллекторов пришло письмо, то заемщику имеет смысл в письменном виде затребовать от них заверенную копию соглашения с МФО, согласно которому коллекторское агентство может требовать возмещения долга.

Если от коллектора приходит исковое заявление, такое письмо не следует воспринимать всерьез. В суд на заемщика может подать только МФО. Реальное подтверждение того, что судебных разбирательств не избежать – пришедшая повестка в суд.

Если коллекторы пришли домой, то заемщик имеет права не пускать их. Следует обязательно потребовать официальный документ, удостоверяющий, что МФО передала свои требования коллекторскому агентству. Не лишним будет также потребовать паспорт и служебное удостоверение пришедших коллекторов. Все разговоры рекомендовано записывать на диктофон или видеокамеру.

Для заемщика безопаснее не впускать в свой дом коллекторов.

Последние обычно ведут себя нагло и вызывающе, провоцируя заемщика на физические действия (выталкивание коллекторов расценивается как физическое насилие, о чем они незамедлительно сообщают в полицию).

Кроме того, коллекторы оценивают благосостояние заемщика, что дает им основания ходатайствовать в суде о наложении ареста на имущество должника.

Заемщику, если он не может расплатиться с МФО, следует понимать, что обращение в суд (неважно, по чьей инициативе) для него может стать одним из лучших способов оптимизации долга и борьбы с МФО.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/kak-borotsya-s-mfo-esli-dolgi.html

5 способов избавиться от микрозаймов в 2018 году

Как бороться с микрозаймами

МФО Воронежа, Ростова-на-Дону, Москвы («Деньга», «Займер», «Клуб Займов») создали простые условия для получения микрозаймов, поэтому такая услуга как «деньги взаймы» пользуется большой популярностью.

Но получение микрокредитования в МКК, это «палка с двумя концами», за удобством и быстротой оформления прячутся большие процентные ставки, которые могут составлять 2, 2-3,0% на каждый день.

Да, никто не заставляет брать кредиты в микрофинансовых организациях, но иногда это единственный выход из финансового тупика.

Не все заёмщики, получившие ссуду в МФО, могут вовремя её вернуть. Результат неуплаты по микрозаймом налицо: штрафы, пеня, бесконечные звонки и потеря спокойствия. Если нечем платить микрозаймы, что делать? – вопрос, каким кредитополучатели задаются в подобной ситуации.

Как законно избавиться от микрозаймов

Если вы думаете над тем, как избавиться от микрозайма полностью, то это никак не получится. По справедливости, да и по закону тоже, вы должны вернуть как минимум то, что взяли – тело кредита. С начисленными процентами по микрозаймам, штрафами и остальными неустойками можно бороться. Рассмотрим пять способов.

Избавление от микрозаймов: ведём переговоры с МФО

Если платить нечем и перед МФО уже вырос долг, способы как избавиться от микрозаймов ищите самостоятельно. Самый простой – попробовать обратиться в компанию, рассказать о сложившейся ситуации и предложить своё видение погашения задолженности.

Не стоит рассчитывать, что микрофинансовые организации Челябинска, Брянска или Читы сразу согласятся на ваши условия. Приложите все усилия и убедите МКК, что они – единая возможность выйти из этого положения и другого способа на данный момент нет.

Обращение в суд – ещё одно решение финансовой проблемы

Если нечем платить, а помочь решить проблему задолженности МКК не хочет, − иск в суд, как минимум, поможет остановить начисление процентов по микрозайму и штрафов.

Обращаясь в судебные инстанции, объясните, что у вас сложная финансовая ситуация и вы не можете справиться с долгами, но, тем не менее, вы готовы выполнять свои обязательства перед МФО и выплачивать полученные деньги на других условиях.

Упомяните о высоких процентных ставках. Если большая сумма была взята в связи с тяжёлыми жизненными обстоятельствами, подтвердите это документами или справками.

А вы знали? Первые деньги на бумажной основе появились в Китае.

Кредитные юристы и антиколлекторские агентства – помощники в решении финансовых споров с МКК

Если вы не знаете, как избавиться от долгов (бороться с коллекторами), то можно обратиться к финансовому юристу или антиколлекторам.

Они изучат условия договора и подскажут, как снизить проценты в суде по микрозайму.

Поскольку эти специалисты работают с разными компаниями, то прекрасно знают, какой «рычаг воздействия» можно применить, например, к компании «Быстроденьги», а какой − к МКК «е Капуста».

Кроме того, если кредитная организация узнает о специалистах, борющихся за ваши права, она сама может предложить несколько способов выхода из данной ситуации.

Действуем на опережение

Это не очень красивый способ рассчитаться с кредитами, но если вам отказывают банки (или МФО) и не хотят идти на диалог, то можно попробовать. Тем более что здесь ничего противозаконного нет.

Чтобы склонить кредитора отказаться от претензий с учётом возвращения большей части займа или добиться расторжения договора в одностороннем порядке в связи с изменением обстоятельств, нужно быть хорошо подкованным во всех финансовых вопросах, и знать закон.

За помощью кредитополучатели-должники обращаются к финансовому юристу.

Кстати, много полезного можно найти, посмотрев видео на эту тематику.

«Заторможение» возврата долга искусственным путём

Ещё одна не очень красивая модель поведения – затягивание выплаты микрозайма. Заёмщик начинает скрываться от МФО, не отвечать на звонки компании или коллекторов. Некоторые должники меняют телефонные номера.

Если МКК подала в суд, неплательщик может ходатайствовать о переносе рассмотрения дела по уважительным причинам (потребуются доказательства).

Четвёртая и пятая модель поведения требуют много времени, а иногда и средств. Их лучше применять, если суммы большие и другими путями избавиться от микрофинансирования никак. Но наш вам совет: если у вас много микрозаймов, и вы не знаете что делать, договаривайтесь с МФО. Многие компании готовы пересмотреть ставки, рефинансирование предложить или реструктуризацию.

Куда можно пожаловаться на МФО?

Чтобы признать недействительным договор микрозайма − обращайтесь в суд. Если вас волнуют вопросы о продлении срока выплаты, уменьшении ежемесячного платежа, невыполнении МФК своих обязательств перед заёмщиком, может быть подана жалоба в Центробанк на МФО. Вы можете также пожаловаться на ООО в финансовый омбудсмен, ФАС или в НП «МИР».

У меня совсем нет возможности платить по кредиту: как быть

Если вы внимательно читали статью, то наверняка вам стало понятно, чем грозит невыплата микрозайма. Это будут просрочки, штрафы, неустойки, никому не нужные разборки с коллекторами и суды. Поэтому, если у вас есть микрозаймы, от них лучше избавляться таким методом, какой прописан в договоре.

Выплатить задолженность никак? Долг может быть списан как безнадёжный.

 Как действуют коллекторские службы?

Срок погашения долга истёк, а вы так и не рассчитались с кредитом? Со временем он может быть продан коллекторам.

Хотя и существует закон, регулирующий действия коллекторских служб, многие агентства на него не обращают внимания и делают всё, чтобы заставить заёмщика погасить кредит.

Во многих случаях они могут звонить на работу, встречать вас возле дома, писать «послания» о вас вашим друзьям и знакомым в соцсетях. Возможно, кредиторы будут вас запугивать и угрожать (есть много таких случаев).

Мфк подала в суд: чего ожидать заёмщику

По решению суда может быть наложен арест на ваше имущество, могут вычитаться деньги на покрытие задолженности из вашей зарплаты, могут «урезать» проценты и аннулировать штрафы. Каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке, но в любом случае сумму, которую вы взяли, придётся возвращать.

Какие финансовые учреждения обращаются в судебные инстанции

Ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, будет таким – почти все. Среди них: Moneyman, «Займер», «Веббанкир», «Срочно деньги», «Турбозайм» и др.

: на выставке Cartes & IDentification была представлена самая дорогая кредитная карта и была украшена она 333 (!) бриллиантами.

Что говорят заёмщики-должники?

Мы сделали небольшую экскурсию на финансовые форумы с той целью, чтобы узнать, на каких выгодных условиях можно получить займы и возможные выходы из ситуации, когда нечем платить ссуду. Среди самых выгодных условий заёмщики выделяют кредиты под 0%. Тут возвращается взята изначально сумма (такой кредит выгодный, если нужно небольшое финансирование на короткий срок).

Долги – это совершенно другое дело. К единому мнению кредитополучатели не пришли. Одни люди, судя по своему опыту, советуют договариваться с МКК, другие – доводить дело до суда.

Источник: https://DajVzajmy.ru/izbavitsyaotmikrozajmov/

Помощь адвоката
Добавить комментарий